Este o suma platita participantului la sistemul de pensii private sau beneficiarului, in
mod suplimentar, fara legatura cu pensia oferita de sistemul clasic de pensii (public),
care se obtine din transferul lunar al unei cote din contributia de asigurari sociale (CAS),
platita in sistemul public de pensii, la un fond de pensii administrat privat.
2. Cine se ocupa de pensiile private?
Autoritatea care coordoneaza intreaga activitate privind pensiile private este Comisia de
Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (C.S.S.P.P)
3. Care sunt atributiunile Comisiei de Supraveghere a Sitemului de Pensii Private?
• acorda, suspenda sau retrage avizele si autorizatiile fondurilor de pensii, administratorilor, depozitarilor si auditorilor financiari
• supravegheaza prudentialitatea sistemului de pensii private
• controleaza activitatile din sistemul de pensii private
• controleaza constituirea si viramentul de catre angajator a contributiei la fondurile de pensii
• adoptarea de norme privind sistemul de pensii private, elaborarea si / sau avizarea proiectelor de acte normative care privesc supravegherea pensiilor private
• investitiile fondurilor de pensii
• participantii la fonduri de pensii
• lichidarea administratorilor fondurilor de pensii
• provenienta capitalului varsat de fondatori
• fondul de rezerva
• activitatea de depozitare a activelor fondurilor de pensii
• calcule actuariale
• procedura de efectuare a controlului, procedura interna de solutionare a sesizarilor si contestatiilor
• verificarea organizarii, evidentei si administrarii separate a activelor si pasivelor fiecarui fond de pensii private de cele ale administratorului
• verificarea existentei la fiecare administrator a unor proceduri administrative si contabile clare, precum si a unui mecanism corespunzator de control intern
• intocmirea si actualizarea Registrului fondurilor de pensii private
• desemnarea administratorului special in vederea protejarii intereselor participantilor si beneficiarilor la fondurile de pensii private
• informarea si educarea populatiei cu privire la sistemul de pensii private
4. De cine este condusa C.S.S.P.P.?
Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private este condusa de un consiliu format din 5 membri, dintre care unul detine functia de presedinte si altul de vicepresedinte, numiti de Parlament. Conducerea executiva a C.S.S.P.P. este asigurata de un director general numit de Consiliul Comisiei.
5. Cine sunt cei 5 membri ai consiliului?
Presedinte consiliului este Mircea Oancea, vicepresedintele – Ion Giurescu, iar cei 3 membri sunt Vlad Soare, Doru Frunzulica si Stefan Prigoreanu.
6. In cazul in care presedintele consiliului nu isi poate exercita temporar atributiunile, cine il inlocuieste?
Pe perioada in care presedintele nu isi poate exercita sarcinile atributiunile acestuia vor fi preluate de catre vicepresedintele C.S.S.P.P.
7. Sistemul de pensii este romanesc sau adus din afara?
De la bun inceput trebuie stiut ca Romania este ultima tara europeana care adera la un
astfel de program de pensii. Sistemul aplicat in Romania este unul aplicat in tarile din
regiune (Bulgaria, Polonia).
8. De ce nu un sistem de pensii private vest european sau chiar american?
Autoritatile au ales din doua sisteme de pensii, cel cu “beneficii definite” si cel cu
“contributii definite”, pe cel mai bun, cu rezultatele cele mai bune tinand cont si de
situatia sistemului actual de pensii din Romania.
9. Care sunt diferentele acestor sisteme de pensii private?
Sistemul cu beneficii definite este aplicat in tarile vest europene. Sistemul de beneficii
definite presupune ca tu sa cunosti pensia pe care o vei primi la pensionare.
Dezavantajul major este ca pentru a atinge acel nivel de beneficiu va trebui sa ai
contributii din ce in ce mai mari.
Sistemul cu contributii definite este aplicat in tarile din regiune si Romania. Acesta
presupune ca iti cunosti in permanenta nivelul contributiei. Dezavantajul major este ca
nu poti sti care este valoarea pensiei pe care o vei primi.
10. Care sunt legile care reglementeaza pensiile private?
Pensiile private facultative (pilonul III) sunt reglementate de Legea 204/2006, iar
pensiile private obligatorii (pilonul II) sunt reglementate de Legea 411/2004, modificata prin Legea 23/2007.
11. Unde pot plati fondurile taxele de autorizare, avizare si administrare?
Taxele de autorizare, avizare si administrare se incaseaza de catre C.S.S.P.P. in contul deschis la Trezoreria Municipiului Bucuresti, cod IBAN RO22TREZ7005025XXX001775, cod inregistrare fiscala 18210625/2005.
12. Ce fel de pensii pot eu sa primesc in sistemul de pensii?
Din momentul in care se initiaza acest sistem de pensii, un roman poate beneficia de:
• pensie de la sistemul clasic, public
• pensie privata obligatorie
• pensie privata facultativa
13. Ce se intampla cu pensia mea de acum? Cu cat imi va creste?
Sistemul de pensii private nu se se refera la persoanele care sunt deja in sistemul de
pensii public.
Faptul ca guvernul a anuntat mariri de pensii este doar o coincidenta si este o decizie
total independenta de lansarea sistemului privat de pensii private.
Pensia Privata Obligatorie
Cum functioneaza?
1. Ce contine Legea 411/2004? (legea care reglementeaza pensiile private obligatorii)
Toti potentialii participanti la sistemul de pensii private au la dispozitie o perioada de 4
luni, intre 17.09.2007 si 16.01.2008, pentru a-si alege fondul de pensii private la
care doreste sa adere. Cei care nu vor opta pentru unul din fonduri in aceasta perioada vor fi repartizati automat de catre CSSPP pana in martie 2008. Incepand din martie 2008 va incepe colectarea contributiilor pentru pensiile private.
3. Ce se intampla daca nu reusesc sa ma decid sau daca pur si simplu am uitat sa ader la un fond de pensii private?
Pentru toti cei care nu au reusit sa semneze contracte de adeziune cu o societatede
fonduri de pensii, regula este urmatoarea: esti repartizat aleatoriu la un fond de pensii
de catre institutia de evidenta.
Aceasta institutie de evidenta va notifica faptul ca, urmeaza sa fii repartizat, aleatoriu, la
un fond de pensii administrat privat. Termenul de repartizare este de 30 de zile
calendaristice.
4. Ce trebuie sa fac pentru a avea o pensie privata obligatorie?
Trebuie sa ai varsta pana in 35 de ani si daca ai intre 35 de ani si 45 de ani poti opta pentru o pensie privata obligatorie. Trebuie sa: indeplinesti conditiile de eligibilitate, adica sa fii angajat si sa platesti contributia de asigurari sociale in sistemul public de pensii (CAS), sa iti alegi un fond de pensii private in cele 4 luni pe care le prevede legea, iar daca nu alegi, o sa fii repartizat de catre institutia de evidenta care va face repartizarea aleatorie a celor indecisi. Sfatul nostru ar fi sa alegi singur. Odata ales fondul de pensii trebuie sa semnezi un act de aderare. Semnarea actului de aderare se poate face doar personal, nu ai voie sa delegi sau sa fii reprezentat de catre altcineva.
5. Sunt asociat, pot sa semnez un act de aderare? Dar daca desfasor activitati, profesii liberale? Imi da voie legea, sunt eu un asigurat la sistemul public de pensii?
Asiguratii în sistemul public de pensii, conform Legii nr.19/2000 sunt:
• persoanele care desfasoara activitati pe baza de contract individual de munca
si functionarii publici
• persoanele care isi desfasoara activitatea in functii elective sau care sunt numite in
cadrul autoritatii executive, legislative ori judecatoresti, pe durata mandatului,
precum si membrii cooperatori dintr-o organizatie a cooperatiei mestesugaresti,
ale caror drepturi si obligatii sunt asimilate, in sistemul public de pensii, cu cele
ale angajatilor cu contract individual de munca/functionarii publici
• somerii
• persoanele care realizeaza un venit brut pe an calendaristic, echivalent cu cel
putin 3 salarii medii brute, si care se regasesc intr-una dintre urmatoarele situatii,
precum si persoanele care realizeaza prin cumul venituri brute pe an calendaristic,
echivalente cu cel putin 3 salarii medii brute, si care se regasesc in doua sau mai
multe dintre urmatoarele situatii: asociat unic, asociati, comanditari sau
actionari, administratori sau manageri care au incheiat contract de administrare sau
de management, membri ai asociatiei familiale, persoane autorizate sa desfasoare
activitati independente, persoane angajate în institutii internationale, daca nu sunt
asiguratii acestora, alte persoane care realizeaza venituri din activitati profesionale.
Astfel daca respecti legea si iti platesti contributiile de asigurari sociale poti semna un act de aderare la un fond de pensii private.
6. Am inteles ca nu platesc nimic in plus, dar care este partea din contributia de
asigurari sociale (CAS) care se transfera la un fond de pensii administrat privat?
In acest prim an de functionare cota transferata este de 2%. Aceasta va creste cu 0.5% anual in urmatorii 8 ani pana la nivelul de 6%."
7. Daca procentul din contributia mea pentru sistemul privat creste in fiecare an, ce se va intampla cu pensiile publice?
Contributiile catre sistemul public de pensii se preconizeaza sa scada, si este de asteptat ca acest lucru sa duca in viitor la scaderea pensiilor de stat. De aceea este recomandat ca si persoanele intre 35 si 45 de ani sa opteze pentru o pensie privata obligatorie.
8. Am inteles ca trebuie sa semnez un act de aderare. Ce este actul de aderare?
Este o hartie, un document prin care iti manifesti intentia de a adera la un fond de pensii
private si la schema de pensii a acelui fond de pensii administrat privat.
9. Ce este schema de pensii?
Schema de pensii private se refera la metoda de lucru a fondului respectiv, la
caracteristicile acelui fond, a felului de investitii a fondului de pensii privat, a drepturilor
si obligatiilor partilor. Schema este descrisa in prospectul fiecarui fond. Prospectul este
autorizat de organul de reglementare (CSSPP).
10. Care este documentul cel mai important de unde pot aduna informatii cu privire la un fond de pensii, la schema lui si la contract?
Prospectul fiecarui fond iti raspunde la astfel de intrebari. Este indicat sa consulti acest
prospect si sa ceri lamuriri suplimentare, daca este cazul, inainte de a semna un act de
aderare.
11. La ce trebuie sa fiu atent cand ma uit la o schema de pensii? Exista elemente obligatorii pe care trebuie sa le contina?
Un contract de administrare al unui fond de pensii trebuie sa contina urmatoarele clauze:
• partile contractante
• principalele drepturi si obligatii ale partilor contractante –administrator si participant si modalitatea de aplicare a acestora
• modul de administrare a fondului de pensii
• obligatiile de informare a administratorului fata de participanti si autoritati
• evidentele administratorului referitoare la participanti, contributii, investitii si pensii private
• modalitatile specifice de constatare, reclamare si remediere a deficientelor
• raspunderea contractuala a partilor, inclusiv sanctiunile ce pot fi aplicate
• durata contractului de administrare, modalitatile de modificare si incetare a contractului de administrare
• informatii privind depozitarul, auditorul fondului de pensii
12. Care este continutul minim al unei scheme de pensii private?
• denumirea si sediul administratorului
• conditiile de eligibilitate ale participantilor pentru aderarea la schema de pensii private
• modalitatea de impartire intre participanti a sumelor rezultate din investirea activelor
• principiile investitionale ale schemei de pensii private
• riscurile financiare, tehnice si de alta natura implicate de schema de pensii private, precum si natura si distributia riscurilor
• dreptul exclusiv de proprietate al participantilor la schema de pensii private asupra sumei existente în conturile individuale
• conditiile inceperii si platii prestatiilor private
• conditiile de acordare a prestatiilor private în caz de invaliditate
• nivelurile maxime ale comisioanelor suportate de fondul de pensii, defalcate pe categorii de comisioane
• periodicitatea si procedura de raportare a informatiilor catre participanti
• conditiile si procedurile de încetare a participarii si de transfer la un alt fond de pensii administrat privat
13. As putea beneficia de doua pensii private obligatorii? Pot sa particip la mai multe fonduri de pensii private obligatorii?
Nu, nu se poate ca o persoana sa fie participant, in acelasi timp, la mai multe fonduri de
pensii administrate privat obligatorii.
14. De la cine pot afla informatii despre administrator si fondul de pensii administrat privat la care doresc sa ader?
Singurele persoane cu drepturi de informare din punct de vedere legal sunt agentii de
marketing mandatati de administratorul fondului la care doresti sa aderi. Fiecare agent de marketing trebuie avizat de CSSPP.
15. Daca m-am hotarat sa semnez acordul de aderare, la cine pot apela?
Agentul de marketing va fi cel care te va ajuta in acest caz. Life.ro te poate pune in legatura cu un agent de marketing si te ajuta comod sa aderi la fondul de pensii dorit.
16. Ce este un agent de marketing ?
Agentul de marketing este persoana recrutata de catre administratorul fondului de pensii
private. Agentii urmeaza cursuri de agent de marketing al fondului de pensii si dau examene care sunt organizate pe baza unei tematici avizate de catre CSSPP.
Este interzis oricarei persoane fizice sau juridice care nu este avizata sau autorizata de
CSSPP sa desfasoare activitati de marketing si/sau sa utilizeze denumirea de agent de
marketing al fondului de pensii in legatura cu o activitate desfasurata in sistemul
fondurilor de pensii administrate privat.
17. Exista restrictii cu privire la cine poate fi agent de marketing ?
Poate fi agent de marketing:
• un broker de pensii care are un contract de mandat incheiat cu un administrator si
este autorizat de catre CSSPP ai inscris în Registrul agentilor de marketing
• un agent care are un contract valabil incheiat cu un administrator sau cu un broker
de pensii, avizat de catre CSSPP si inscris în Registrul public al agentilor de
marketing.
Agentii de marketing vor putea desfasura activitatea de marketing numai pentru un singur
administrator sau pentru un singur broker de pensii. Agentii unui broker de pensii
private care desfasoara activitatea de marketing al fondului de pensii administrat privat
vor putea desfasura aceasta activitate numai pentru administratorii cu care brokerul de
pensii private are incheiate contracte de mandat.
18. Exista lucruri pe care agentul nu are voie sa le faca si la care pot fi atent?
Este interzis administratorului, agentilor de marketing si persoanelor afiliate acestora:
• sa transmita informatii false, inselatoare sau care pot crea o impresie falsa despre fondul de pensii si administratorul acestuia
• sa faca afirmatii sau previziuni despre evolutia unui fond de pensii altfel decat in forma si modul stabilit de catre CSSPP
• sa ofere beneficii colaterale în scopul de a convinge o persoana sa adere la un fond de pensii sau sa ramana participant la acesta
• sa acorde foloase pentru facilitarea aderarii potentialilor participanti.
19. Ce fac daca nu reusesc sa gasesc un agent de marketing?
Poti contacta direct administratorul fondului de pensii dorit. Life.ro te ajuta sa intri in contact cu agenti de marketing ai fondului ales, vezi sectiunea Contact.
20. Daca am ales un fond dar nu sunt satisfacut ma pot transfera la un alt fond de pensii private?
Ai libertatea sa te muti la un alt fond de pensii administrate privat obligatorii. Va trebui sa faci o notificare in scris catre adminstratorul fondului de pensii private la care ai avut contract si sa trimiti si o copie a actului de aderare la noul fond.
De la data realizarii transferului indeplinesti calitate de participant la noul fond.
21. Cat ma costa sa ma transfer la un alt fond de pensii?
Daca doresti sa te transferi inainte de doi ani de la data semnarii adeziunii, administratorul fondului de pensii private de la care doresti sa te transferi poate percepe penalizari. Conform legii aceasta penalitate poate fi de maxim 5%. Valoarea exacta este
prevazuta in prospect. Daca au trecut doi ani de la adeziune si doresti transferul, administratorul este obligat sa faca transferul fara ca tu sa platesti nici o penalitate.
22. Pot sa ma retrag din sistemul pensiilor administrate private obligatorii?
Nu, nu te poti retrage din sistemul fondurilor de pensii private obligatorii pe toata perioada pentru care datorezi contributia de asigurari sociale la sistemul public de pensii, pâna la deschiderea dreptului la pensia privata.
Dupa aderare sau repartizare, participantii sunt obligati sa contribuie la un fond de pensii.
23. Ce este activul net personal al fondului de pensii?
Un fond de pensii transforma sumele colectate de la fiecare individ in unitati de fond.
Valoarea la zi a acestor unitati de fond inmultite cu numarul de unitati ce apartin fiecarui participant formeaza activul net al fiecarui participant. Contributiile si transferul de lichiditati banesti la un fond de pensii se convertesc in unitati de fond in maximum doua zile lucratoare de la data incasarii acestora. Fondul cu disponibilitatile banesti acumulate face investitii. Investitiile aduc randament astfel ca valoarea unitatii de fond creste, sporind activul net personal al fiecarui participant.
24. Ce este valoarea unitatii de fond ?
Este raportul dintre valoarea activului net al fondului de pensii la o anumita data si
numarul total de unitati ale fondului la aceeasi data.
25. Ce este activul net total al fondului de pensii administrat privat la o anumita data?
Este valoarea care se obtine prin deducerea valorii obligatiilor fondului din valoarea activelor acestuia la acea data. Valoarea activelor nete si valoarea unitatii de fond ale unui fond de pensii private se calculeaza atat de catre administrator, cat si de catre depozitar in fiecare zi lucratoare si se comunica CSSPP in aceeasi zi. Aceste valori sunt supuse, anual, auditarii de catre un auditor financiar, membru al Camerei Auditorilor Financiari din Romania, avizat de catre CSSPP, care nu poate fi persoana afiliata
angajatorului, administratorului sau depozitarului.
26. Exista posibilitatea ca doi participanti, cu aceleasi salarii si contributii sa aiba o valoare a pensiilor private diferita?
Da, daca participa la fonduri diferite de pensii. Fondurile de pensii au politici diferite de
investii, din aceasta rezulta si rezultate diferite, randamente ale investitiilor diferite.
27. Ce este politica de investii a unui fond de pensii administrat privat?
Este o declaratia in scris a administratorului privind strategia de investire a activelor
fondului pe care il administreaza.
Cuprinde: metodele de evaluare a riscurilor investitionale, procedurile de management al
riscului, precum si persoanele responsabile de luarea deciziilor si realizarea investitiilor si
procedurile pentru luarea deciziilor.
28. Poate administratorul fondului la care particip sa modifice politica sa de investitii ?
Da, poate, ori de câte ori intervine o schimbare importanta în politica sa de investitii sau cel putin o data la 3 ani.
Administratorul trebuie sa obtina acordul CSSPP si sa informeze participantii cu privire la noua politica investitionala.
29. Care sunt regulile dupa care un fond de pensii private face investitiile?
Caracteristica dupa care este obligat administratorul sa investeasca este prudentialitatea.
El trebuie sa respecte si urmatoarele reguli:
•investirea in interesul participantilor si beneficiarilor
•investirea intr-un mod care sa asigure securitatea, calitatea, lichiditatea si profitabilitatea
•investirea sa se efectueze preponderent in instrumente tranzactionate pe o piata reglementata
•investitiile in instrumente care nu sunt tranzactionate pe o piata reglementata nu trebuie sa depaseasca niveluri prudentiale
•investitiile in instrumente financiare derivate sunt permise doar in masura in care contribuie la scaderea riscurilor investitiei sau faciliteaza gestionarea eficienta a portofoliului
•activele se diversifica in mod corespunzator, pentru a se evita dependenta excesiva de un anumit activ, emitent sau grup de societati comerciale si concentrari de riscuri pe ansamblul activelor.
30. Care sunt instrumentele financiare in care se investeste?
•instrumente ale pietei monetare, inclusiv conturi si depozite in lei la o banca, persoana
juridica romana, sau la o sucursala a unei institutii de credit straine autorizata sa
functioneze pe teritoriul Romaniei. Investitia nu poate depasi un procent mai mare de
20% din valoarea totala a activelor fondului de pensii.
•titluri de stat emise de Ministerul Finantelor Publice din Romania, de state membre ale
Uniunii Europene sau apartinand Spatiului Economic European, in procent de pana la
70% din valoarea totala a activelor fonduluide pensii
•obligatiuni si alte valori mobiliare emise de catre autoritatile administratiei publice
locale din Romania sau din statele membre ale Uniunii Europene ori apartinand Spatiului
Economic European in procent de pana la 30% din valoarea totala a activelor fondului de
pensii
•valori mobiliare tranzactionate pe piete reglementate si supravegheate din Romania,
statele membre ale Uniunii Europene sau apartinand Spatiului Economic European in
procent de pana la 50% din valoarea totala a activelor fondului de pensii
•titluri de stat si alte valori mobiliare, emise de state terte In procent de pana la 15% din
valoarea totala a activelor fondului de pensii
•obligatiuni si alte valori mobiliare, tranzactionate pe piete reglementate si
supravegheate, emise de catre autoritatile administratiei publice locale din state terte in procent de pana la 10% din valoarea totala a activelor fondului de pensii
•obligatiuni si alte valori mobiliare ale organismelor straine neguvernamentale, daca
aceste instrumente sunt cotate la burse de valori autorizate si daca indeplinesc cerintele
de rating in procent de pana la 5% din valoarea totala a activelor fondului de pensii
•titluri de participare, emise de organisme de plasament colectiv in valori mobiliare din
Romania sau din alte tari in procent de pana la 5% din valoarea totala a activelor fondului de pensii
•alte forme de investitii stabilite prin norme de catre CSSPP
31. In ce masura sunt limitate investitiile activelor fondului meu?
In functie de natura emitentului acelor instrumente financiare procentele maxime admise
sunt:
-5% din activele unui fond de pensii pot fi investite intr-o singura societate comerciala
sau in fiecare categorie de active ale acesteia
- 10% din activele unui fond de pensii pot fi investite in activele unui grup de emitenti si
persoanele afiliate lor
32. S-ar putea sa plec in strainatate sa muncesc acolo. Pot sa imi transfer in alta tara
drepturile acumulate in fond?
Da, daca doresti transferul este posibil in tarile in care ai domiciliul sau resedinta, in conditiile reglementate prin acordurile si conventiile internationale la care Romania este parte, in moneda tarilor respective sau intr-o alta moneda asupra careia s-a convenit.
33. Ce se intampla daca firma la care lucrez ma trimite in alta tara ?
Ai posibilitatea de a plati in continuare la fondul de pensii din Romania, pe toata durata in care esti afara.
34. Ce se intampla daca imi schimb domiciliul sau resedinta intr-o alta tara?
Poti opta intre a plati in continuare contributiile la un fond de pensii din Romania sau a plati contributiile la un alt fond de pensii aflat pe teritoriul tarii respective, daca aceasta nu contravine legislatiei acestei tari.
35. Pot sa contribui la un fond de pensii administrat de un admnistrator autorizat intrun alt stat membru al Uniunii Europene sau apartinand Spatiului Economic European?
Da, daca indeplinesti conditiile de eligibilitate pentru a deveni participant la o schema de pensii administrata privat.
36. Ce se intampla daca nu mai platesc contributiile?
Ramai in continuare participant cu drepturi depline la acel fond de pensii administrat privat.
37. Pentru ca nu eu transfer cota din contributia obligatorie cand si cum angajatorul meu face aceste lucruri?
Contributia ta se retine si se vireaza de catre angajatorul tau, odata cu contributia de asigurari sociale, in contul fondului de pensii administrate privat specificat in actul individual de aderare. Baza de calcul, retinerea si termenele de plata a contributiei la fondul de pensii sunt aceleasi cu cele stabilite pentru contributia de asigurari sociale.
38. Cine vireaza contributiile la fondurile de pensii?
Institutia de colectare vireaza contributiile, in termen de 3 zile lucratoare de la primirea lor, pe baza informatiilor furnizate de institutia de evidenta.
39. Ce patesc daca nu se achita la termen contributia?
•se platesc dobanzi si penalitati de intarziere de catre persoana raspunzatoare de neplata
la termen, in acelasi cuantum cu al celor stabilite pentru neplata obligatiilor bugetare
•institutia de colectare aplica modalitatile de executare silita si celelalte modalitati de
stingere a debitelor
•dobanzile si penalitatile aferente se vireaza in contul tau individual, in termen de doua
zile lucratoare de la data achitarii lor, si asupra lor nu se datoreaza comisionul de
administrare dedus din contributiile platite.
40. Ce presupune comisionul de administrare pe care il platesc administratorului fondului la care particip?
Comisionul de administrare este alcatuit din doua componente:
1. procent din contributiile platite, dar nu mai mult de 2,5%, cu conditia ca aceasta
deducere sa fie facuta inainte de convertirea contributiilor in unitati de fond
Se excepteaza de la plata acestei componente, respectiv procentul din contributiile platite:
•transferul de disponibilitati in cazul aderarii participantului la un alt fond
de pensii
•drepturile cuvenite beneficiarilor care au calitatea de participant
•accesoriile aferente contributiilor.
2. procent din activul net total al fondului de pensii administrat privat, dar nu mai mult de
0,05% pe luna, stabilit prin prospectul schemei de pensii private.
Cele doua componenete ale comisionului sunt stabilite prin prospectul schemei de pensii
administrate privat
41. De ce trebuie sa platesc acest comision?
Orice comision este perceput pentru prestarea unui serviciu. Administrarea pensiei tale
private este un serviciu. Adminstratorul fondului de pensii private este o companie care
activeaza pentru profit, ca orice alta companie.
42. Daca primesc salariul pe card de la o banca, iar banca respectiva are societate de
pensii private, trebuie sa-mi fac pensia privata la acea banca?
Nu, nu esti obligat sa faci acest lucru, poti beneficia de pensie privata de la oricare fond de pensii din cei autorizati.
43. Ma poate obliga patronul/seful sa ma inscriu la un anume fond de pensii?
Fiecare persoana are 4 luni la dispozitie sa aleaga fondul de pensii unde doreste sa adere.
Legea interzice categoric fortarea unei persoane sa adere la un anume fond de pensii. Orice nereguli pot fi semnalata la CSSPP (www.csspp.ro)
44. De cand am dreptul sa primesc pensia mea administrata privat?
Dreptul la pensia privata se deschide de la data indeplinirii conditiilor de pensionare pentru limita de varsta in sistemul public.
45. Ce este un depozitar?
Este o institutie de credit careia îi sunt încredintate spre pastrare toate activele unui fond de pensii administrat privat, în baza unui contract de depozitare încheiat cu administratorul unui fond de pensii administrat privat. Un administrator desemneaza un singur depozitar.
Un depozitar poate pastra activele mai multor fonduri de pensii, cu conditia de a evidentia operatiunile si înregistrarile fiecarui fond de pensii separat de ale sale proprii si de cele ale celorlalte fonduri de pensii.
46. Cine poate fi depozitar al fondurilor de pensii administrate privat în România?
Poate fi o institutie de credit din România autorizata de catre Banca Nationala a României sau o institutie de credit autorizata de catre autoritatea similara dintr-un stat apartinând Uniunii Europene sau Spatiului Economic European, avizate de catre CSSPP.
47. Ce fel de informatii pot cere administratorului fondului de pensii?
In mod gratuit poti obtine urmatoarele informatii:
•anual, in scris, la ultima ta adresa comunicata,despre activul personal, respectiv numarul
de unitati de fond si valoarea acestora, precum si despre situatia sa ca administrator al
fondului
•in termen de 10 zile calendaristice, orice informatie relevanta privind schimbarea
regulilor schemei de pensii private
•detalii cu privire la politica de investitii, conturile si rapoartele anuale
•informatii detaliate despre riscul investitiei, gama de optiuni de investitii, daca este
cazul, portofoliul existent de investitii, precum si informatii privind expunerea la risc si
costurile legate de investitii.
48. Exista si informatii pe care trebuie sa le platesc?
In cazul in care soliciti informatii suplimentare privind participarea ta la fondul respectiv de pensii, in afara de informarile la care ai dreptul si pe care administratorul este obligat
sa ti le furnizeze in mod gratuit, administratorul este obligat, contra cost, sa-ti ofere aceste informatii.
49. Cat costa aceste informatii suplimentare despre situatia pensiei private?
Costul pentru aceste servicii la cerere nu poate depasi costul efectiv al punerii la dispozitie a informatiilor.
Tariful serviciului se stabileste anual de catre CSSPP.
50. Ce este supravegherea speciala?
Este o procedura de siguranta care are drept scop aplicarea unor masuri suplimentare care sa limiteze riscurile si sa asigure redresarea fondului de pensii.
51. Care este scopul supravegherii speciale?
Scopul este protejarea intereselor participantilor si ale beneficiarilor la acel fond.
52. Cand se aplica supravegherea speciala?
Se aplica in situatia in care CSSPP, in urma controalelor efectuate, constata anumite deficiente care nu sunt de natura instituirii administrarii speciale.
53. Ce masuri se aplica in cazul supravegherii speciale?
CSSPP desemneaza un Consiliu de supraveghere speciala si notifica administratorul.
Consiliul de supraveghere speciala nu se substituie organelor de conducere ale administratorului.
54. Ce rol are Consiliul de supraveghere speciala ?
• asista si supervizeaza activitatea administratorului referitoare la fondul de pensii
• analizeaza situatia financiara a fondului de pensii si a administratorului
• avizeaza, suspenda sau desfiinteaza deciziile adoptate de catre organele de conducere ale administratorului
• urmareste modul in care administratorul aplica masurile de remediere a deficientelor constatate
• prezinta CSSPP rapoarte periodice si propune CSSPP aplicarea de sanctiuni in situatia in care administratorul nu respecta masurile dispuse de Consiliul de supraveghere speciala
Membrii Consiliului de supraveghere speciala au acces la toate documentele si evidentele fondului de pensii si ale administratorului, fiind obligati sa pastreze confidentialitatea
informatiilor.
55. Ce este administrarea speciala?
Este o procedura de siguranta care drept scop exercitarea responsabilitatii financiare de a
pastra valoarea activelor fondurilor de pensii si de a limita pierderile.
56. Care este scopul administrarii speciale?
Scopul este protejarea drepturilor cuvenite participantilor si beneficiarilor.
57. Cand se aplica administrarea speciala?
Se instituie in cazul suspendarii sau retragerii autorizatiei de administrare, precum si in
cazul retragerii autorizatiei fondului de pensii.
58. Ce masuri se aplica in cazul administrarii speciale?
CSSPP notifica administratorul si solicita oferte celorlalti administratori autorizati ca
administratori ai fondurilor de pensii, pentru preluarea in administrare temporara a
fondurilor de pensii si a prospectelor schemei de pensii private.
Anuntul privind instituirea sau revocarea administrarii speciale, precum si administratorul
special desemnat, se publica, de catre CSSPP, in Monitorul Oficial al Romaniei si in doua cotidiane centrale.
59. Ce trebuie sa fac in cazul in care fondul meu este in administrare speciala?
Trebuie sa iti alegi, in termen de 90 de zile, un alt fond de pensii private in vederea
transferarii activelor tale personale la acel fond. CSSPP anunta public participantii la acel
fond de pensii despre necesitatea de a adera la un alt fond de pensii, in termen de 90 de
zile calendaristice
60. Ce se intampla in cazul in care nu imi aleg, in termenul de 90 de zile, un alt fond?
Daca fondul la care esti participant este in administrare speciala si nu ai ales un alt fond
de pensii, vei fi repartizat de catre CSSPP la un alt administrator. Repartizarea se va face
pe baza performantei administratorului, politicii investitionale si a nivelului cheltuielilor
legate de administrare.
Garantarea pensiei
1. Daca imi aleg un fond cu risc mare, exista riscul ca societatea aleasa de mine sa falimenteze?
Nu, nu exista riscul falimentelor in cadrul fondurilor de pensii. Conform legii, un fond
de pensii nu poate fi declarat in stare de faliment.
2. Daca ma transfer, pierd ceva din suma pe care o aveam la fodul anterior? O iau de la capat?
Prin transfer se realizeaza o trecere a activului personal net existent in contul
participantului la data solicitarii transferului, diminuat cu penalitatea de transfer, daca se
percepe aceasta penalitate. Nu incepi de la zero cu valoarea activului.
3. Ce se intampla in caz de invaliditate?
In cazul pensionarii de invaliditate pentru afectiuni care nu mai permit reluarea activitatii,
un participant poate obtine:
• daca activul sau personal net, nu este suficient pentru acordarea unei pensii private minime, stabilita de catre CSSPP:
o o plata unica
o plati esalonate in rate pe o durata de maximum 5 ani
• daca activul sau personal net este suficient pentru acordarea unei pensii private
minime, stabilita de catre CSSPP va primi o pensie privata
4. Ce se intampla cu banii participantului daca acesta decedeaza inainte de deschidere a dreptului la pensia privata?
La ultimul fond de pensii la care a contribuit participantul decedat, se deschide cate un
cont fiecarui beneficiar/mostenitor, in care se transfera activele cuvenite fiecaruia dintre beneficiari.
5. Cine poate fi numit beneficiarul meu la fondul de pensii private?
Beneficiarul tau este mostenitorul tau. Mostenitorul este definit prin Codul Civil.
6. Ce drepturi are beneficiarul?
Beneficiarul poate:
•cumula conturile la un singur fond de pensii, daca are calitatea de participant la un alt
fond de pensii
•primi o plata unica sau plati esalonate in rate pe o durata de maximum 5 ani, fara a
datora penalitati, daca nu are calitatea de participant
Plata drepturilor beneficiarului se face in termen de 10 zile lucratoare de la data solicitarii
acestora.
7. Am inteles ca un fond de pensii nu poate falimenta. Exista garantii de securitate a sistemului de pensii administrat privat?
Exista o serie intreaga de masuri ce trebuie intreprinse de toate societatile de activeaza in
domeniul pensiilor private care dau siguranta sistemului de pensii private:
1. toate entitatile de pe piata pensiilor administrate privat (administratorul, prospectul
schemei de pensii, fondul de pensii, depozitarul, auditorul, agentul de marketing) sunt autorizate/avizate de catre CSSPP
2. obligatia administratorilor de informare a participantilor, anual, gratuit, la domiciliul
acestora, precum si obligatia de informare, la cerere, contra unui cost minim, stabilit de
catre CSSPP
3. obligatia administratorilor de transparenta si raportare catre CSSPP
4. existenta depozitarilor activelor fondurilor de pensii administrate privat, institutii de
credit autorizate de catre BNR sau filiale ale unor institutii de credit din Uniunea
Europeana si Spatiul Economic European si care au obligatii de raportare catre CSSPP
5. existenta auditorilor financiari, membri activi ai Camerei Auditorilor Financiari din
Romania care auditeaza fondurile de pensii si situatiile financiare ale administratorilor si
care au obligatii de raportare catre CSSPP
6. constituirea de catre administratori a provizioanelor tehnice, acel volum adecvat de
lichiditati, corespunzator angajamentelor financiare rezultate din portofoliul de investitii,
care vor acoperi riscurile biometrice: deces, invaliditate si longevitate si/sau nivelele
stabilite ale pensiilor, daca acestea sunt prevazute in schemele de pensii private
7. administratorii si furnizorii de pensii, dupa caz, contribuie la Fondul de garantare a
pensiilor reglementate si supravegheate de CSSPP, constituit potrivit Legii nr. 204/2006
privind pensiile facultative, distinct fata de fondul de garantare pentru administrarea
fondurilor de pensii facultative
8. supravegherea si administrarea speciala, masuri de limitare a riscurilor si redresare a
fondurilor de pensii administrate privat, invederea protejarii drepturilor cuvenite
participantilor si beneficiarilor
9. toate entitatile de pe piata pensiilor administrate privat sunt supravegheate si controlate
de catre CSSPP care elaboreaza, anual, un raport despre evolutia si functionarea piatei
pensiilor private din Romania
10. activitatea CSSPP este supusa dezbaterii Parlamentului Romaniei prin prezentarea,
anual, a unui raport de activitate.
Cine trebuie/poate sa adere si cum
1. Sunt obligat sa am o pensie privata obligatorie?
Da, daca esti angajat cu varsta de pana in 35 de ani, si contribui la sistemul public de
pensii trebuie sa aderi la un fond de pensii administrat privat.
Daca esti angajat cu varsta cuprinsa intre 35 si 45 de ani, si contribui la sistemul public
de pensii, poti opta sa participi la un fond de pensii.
2. De ce sunt obligat sa ader la un fond de pensii private obligatorii?
Sistemul de pensii private este singura metoda prin care tu, ca si contribuabil, te poti
bucura la varsta pensionarii de o pensie decenta.
Adica acest sistem te ajuta atunci cand vei avea mai multa nevoie de el, atunci cand vei fi
pensionar.
3. Daca am o polita de asigurare de viata, pe care am cumparat-o ca pensie privata, mai trebuie si altfel de pensii privata?
Ai facut un lucru bun cand ai contractat polita dar, Nu, acest produs nu este o pensie
privata in sensul legii. Toti cei cu varsta pana in 35 de ani trebuie sa adere la un fond de pensii private obligatorii iar cei intre 35 si 45 de ani pot opta sa adere.
4. Am inteles de ce sunt obligat dar de unde pot plati si aceasta contributie? Trebuie sa platesc ceva in plus?
Nu, nu trebuie sa iti fie teama. Contributia la fondul de pensii administrat privat nu
insemna obligatii financiare suplimentare pentru tine. O parte din contributia de asigurari
sociale pentru pensia publica pe care o platesti acum va merge catre o pensie privata. Contributia ta la fondul de pensii privat este parte din contributia individuala datorata la sistemul public de pensii.
5. Cat timp trebuie sa dau banii pentru o pensie privata?
Termenul minim pentru care vei cotiza la un fond de pensii private este de 20 ani.
Beneficiile mele
1. Cu cat imi va creste pensia daca particip la sistemul de pensii private?
Pensia privata suplimentara va depinde de fondul de pensii private la care ai aderat.
Fondurile de pensii au rezultate diferite, in special in functie de profilul de risc.
2. Daca nu se stie cat voi castiga in plus de ce as mai participa?
Pentru ca, indiferent de rezultat, este o suma in plus la pensia pe care o primesti de la
stat. Orice suma in plus inseamna ceva, iar pe tine nu te costa nimic sa participi la un
fond de pensii privat.
Despre Fondurile de pensii
1. Ce este un broker de pensii private?
Brokerul de pensii private este cel care are o retea intreaga de agenti de marketing, care sunt singurii care va pot pune la dispozitie documentele de aderare la un fond de pensii private.
2. Care este cea mai buna societate de pensii, respectiv cel mai bun fond de pensii, pe care sa-l aleg?
Alegerea fondului de pensii se face pe baza de alegere libera din partea fiecarui viitor
aderent la fondul de pensii private. Atunci cand alegeti o faceti fiecare, independent, in
functie de profilul de risc pe care stiti ca il aveti. Puteti opta pentru un fond cu risc mai
mare, un fond de risc mediu sau un fond cu risc scazut. Bineinteles este recomandat sa te
uiti la cum se investesc banii, ce comisioane se percep.
3. Cand pot sa porneasca fondurile de pensii campanii publicitare si de marketing in ceea ce priveste ofertele lor, sa distribuie materiale publicitare?
Fondurile de pensii pot sa inceapa campaniile publicitare incepand cu data de 17.09.2007.
4. Cum se infiinteaza un fond de pensii administrat privat?
Printr-un contract de societate civila, incheiat intre participanti, potrivit Codului civil,
prevederile referitoare la societatea civila particulara, si Legii privind fondurile de pensii
administrate privat.
5. Ce conditii trebuie sa indeplineasca un fond de pensii administrat privat?
•Trebuie sa aiba minimum 50.000 de participanti, intr-o perioada de 3 ani de la data
constituirii fondului
•Denumirea fondului de pensii administrat privat trebuie sa contina obligatoriu
denumirea “fond de pensii private” pentru a nu induce in eroare participantii
•Primeste contributii numai dupa autorizarea sa de catre CSSPP.
•In raporturile cu tertii, inclusiv in fata instantelor judecatoresti, este reprezentat numai de
catre administrator, autorizat de catre CSSPP
6. Cine poate administra fonduri de pensii administrate privat in Romania?
•o societate comerciala pe actiuni din Romania autorizata de catre CSSPP ca
administrator
•orice entitate autorizata/avizata/supusa unei proceduri similar pentru activitatea de
administratre intr-un alt stat membru al Uniunii Europene sau apartinand Spatiului
Economic European.
7. Ce conditii trebuie sa indeplineasca un administrator al unui fond de pensii administrat privat?
•sa fie constituit ca societate comerciala pe actiuni potrivit dispozitiilor legislatiei in
domeniul societatilor comerciale in vigoare si ale Legii nr.411/2004, cu modificarile si
completarile ulterioare
•sa aiba obiect exclusiv de activitate administrarea fondurilor de pensii
Calculeaza-ti contributia!
Salariu brut: (RON)
Sex: M F
Varsta: (ani)
Acesta este un calculator orientativ... [ mai mult ]
