Reprezintă plățile digitale și cu dispozitivele mobile viitorul modului de face plăți?

Metodele de plată tradiționale, precum transferul bancar, plata cu numerar sau cu cecuri, devin din ce în ce mai demodate, utilizatorii moderni preferând instrumente de plată rapide, securizate și cu accesibilitate largă. Extinderea globală, integrarea tehnologiilor emergente, precum blockchain și AI, precum și nevoia de personalizare a experienței de plată îi determină pe utilizatori să își dorească metode de plată adaptate epocii contemporane.

Printre modalitățile de plată inovative care se bucura de popularitate la nivel global în 2025 se numără criptomonedele, plățile cu mobilul, plățile P2P și NPC și BNPL (Buy Now, Pay Later). Plata cu portofelele electronice este agreată într-un număr mare de domenii, inclusiv în domeniul iGaming, unde activează și platforma de casino Verde, un site cu licență internațională care acceptă jucători români. De exemplu, peste 52% dintre jucătorii de casino utilizează Skrill și Neteller ca instrumente pentru depuneri și retrageri.

Aplicațiile mobile pentru efectuarea tranzacțiilor și portofelele digitale sunt utilizate de peste 4,3 miliarde de persoane la nivel mondial, iar prognozele specialiștilor indică o creștere potențială de până la 5,8 miliarde de utilizatori până în anul 2030. Peste 53% din totalul operațiunilor financiare globale sunt realizate prin soluții digitale de achitare, valoarea pieței urmând să ajungă la 121,3 miliarde de dolari în 2025. Tendințele actuale indică o creștere a frecvenței utilizării acestor metode de tranzacționare electronică; oare acest lucru înseamnă că viitorul aparține sistemelor digitale și mobile de achitare?

Evoluția plății cu portofele digitale și dispozitive mobile

Opțiunile de plată digitală și mobilă datează din anii ’90; primele plăți fără contact fiind înregistrate în anul 1995, în Coreea de Sud, când a fost introdusă plata fără contact la cursele de transport public. În 1997, Coca-Cola a introdus aparatele care acceptă plata cu un SMS de pe un telefon mobil, iar Exxon a lansat un serviciu de plăți rapide la alimentarea cu combustibil. PayPal (1999), Neteller (1999) și Skrill (2001) creionează piața transferurilor rapide și securizate de peste ani, lansând primele portofele electronice.

Alipay își face apariția în anul 2004, transformându-se în timp într-una dintre platformele de plăți online și mobile de top. Apple accelerează modul de efectuare a tranzacțiilor cu dispozitivul mobil, lansând smartphone-ul capabil să proceseze plăți mobile. Tot în anul 2007, când Apple lansa telefonul inteligent iPhone, M-Pesa lansa prima platformă care permitea transferul de bani de pe un dispozitiv mobil.

Doi ani mai târziu, în 2009, se lansează Bitcoin, care evidențiază o nouă tehnologie ce contribuie decisiv la securizarea, transparența și creșterea vitezei tranzacțiilor financiare. Perioada 2011–2015 este marcată de lansarea aplicațiilor mobile pentru efectuarea plăților – Apple Pay, Google Pay și Samsung Pay –, care reprezintă în prezent principalele soluții de achitare prin intermediul telefonului mobil.

De ce metodele de a plăti cu mobilul sau cu portofelul digital au succes astăzi?

Instrumentele utilizate pentru efectuarea plăților cu dispozitivele mobile și cu portofele digitale au devenit populare datorită următoarelor motive:

• Viteza plății – utilizatorii au nevoie ca banii să ajungă cu rapiditate la destinatari când efectuează o plată și să le parvină cât mai repede când au de primit bani, neavand timp să mai aștepte până la 5 zile cât durează un transfer internațional;
• Comoditate – utilizatorii moderni prefera să autorizeze plățile din câteva click-uri pe ecranul dispozitivului mobil decât să se deplaseze la banca pentru a completa un formular de autorizare a plății;
• Accesibilitate – metodele tradiționale de plată sunt limitate din punct de vedere al accesibilității, în timp ce soluțiile noi pentru plăți permițând expedierea și primirea de bani în întreaga lume;
• Securitate – instrumentele contemporane pentru transferul de fonduri folosesc criptarea integrală a tranzacțiilor și tokenizarea pentru a securiza informațiile legate de plată, înlocuind detaliile utilizatorilor cu tokeni unici pentru a reduce semnificativ frauda și breșele de securitate;
• Experiență îmbunătățită oferită utilizatorului – metodele contemporane pentru plăți elimină nevoia introducerii repetate a detaliilor asociate plăților, ceea ce contribuie la îmbunătățirea experienței utilizatorilor;
• Reducerea nevoii de interacțiune fizică – pe lângă eliminarea riscului de a manipula sume mari de bani în numerar, plățile mobile reduc la minim interacțiunea cu cash-ul, instituțiile bancare și deplasările fizice.

În cazul anumitor domenii, precum jocuri de noroc, utilizarea plăților digitale și mobile încurajează jocul responsabil, prin posibilitatea setării unor limite la depuneri, pierderi și pariuri. Totodată, plățile digitale permit urmărirea tranzacțiilor și păstrarea istoricului plăților.  Soluțiile de plată moderne se află pe un trend ascendent, stând la baza unui volum de tranzacții la nivel global ce depășește 2.71 trilioane de dolari în 2025. Oare cum va arăta viitorul plăților digitale în următorii 10 ani?

Trendurile pe piața instrumentelor de plată

Metodele de plată se afla într-o continuă evoluție pe fondul modificărilor așteptărilor utilizatorilor care își doresc siguranță sporită, viteză crescută și eliminarea terților din procesul de efectuare a plăților pentru a se reduce valoarea comisioanelor. Tendințele care se creionează pe piața soluțiilor de plată sunt prezentate mai jos:

• Folosirea inovațiilor tehnologice – Inteligența Artificială, tehnologia blockchain și IoT facilitează efectuarea tranzacțiilor financiare pe multiple dispozitive interconectate, susțin plățile personalizate, detectarea în timp real a fraudelor și breșelor de securitate, precum și creșterea nivelului de transparență al operațiunilor monetare și al siguranței transferurilor de fonduri bănești.
• Simplificarea modului de a efectua plăți și sporirea siguranței tranzacțiilor – instrumentele moderne de procesare financiară se bazează pe recunoaștere facială, amprente digitale și autentificare cu doi factori, pe coduri QR și NFC, precum și pe adăugarea rapidă a cardurilor în sisteme de anonimizare a tranzacțiilor, care promovează operațiunile bazate pe alias pentru a reduce nivelul de implicare al utilizatorilor.
• Creșterea gradului de accesibilitate pentru utilizatori – soluțiile moderne de procesare a plăților, precum achitarea prin aplicații mobile sau portofele digitale, permit accesul la transferuri de bani chiar și pentru persoanele care nu dețineau instrumente financiare tradiționale, contribuind astfel la incluziunea financiară.
• Vizualizarea fondurilor în timp real – utilizatorii își doresc să fie informați instantaneu despre situația soldurilor, fără deplasare la bancă, lucru posibil datorită aplicațiilor de internet banking, aplicațiilor mobile și portofelelor digitale, care oferă acces imediat la istoricul tranzacțiilor.

Instrumentele de plată securizate, rapide, care elimină orice bătaie de cap pentru utilizator, care minimizează implicarea terților și care oferă comisioane mici reprezintă viitorul tranzacțiilor. Desigur, ca în orice domeniu, există și o serie de provocări care necesită rezolvare în viitor.

Provocările sectorului de plăți digitale și mobile

Succesul aplicațiilor dedicate plăților mobile și digitale este garantat de previziunile de creștere a numărului de utilizatori în viitor, dar, este nevoie și de rezolvarea unora dintre provocările cu care se confruntă acest segment al plăților. Lista de mai jos conține cele mai importante provocări care necesită soluționare în viitorul apropiat:

• Amenințările de securitate cibernetică – peste 75% dintre amenitarile hackerilor vizează sursele de bani ale utilizatorilor, atacurile acestora conducând la breșe de securitate și la furturi de identitate ca urmare a spargerii conturilor din aplicațiile mobile și digitale care nu sunt protejate în mod corespunzător;
• Riscurile legate de problemele de conectivitate în anumite zone ale lumii – plățile digitale sau cu telefonul necesită o rețea de telefonie mobilă sau o sursă de internet fix, ceea ce nu este disponibil în anumite regiuni ale lumii;
• Lipsa unui cadru legal uniformizat la nivel global – încă există autorități care sunt reticente la acceptarea plăților cu portofelul digital, ceea ce reprezintă o barieră în globalizarea plăților digitale;
• Rezvolvarea problemelor de natură tehnică și a disputelor – în cazul plăților digitale cu criptomonede, plata este ireversibilă, de aceea, efectuarea unui transfer din greșeală poate genera o dispută; de asemenea, sunt posibile erori în timpul tranzacțiilor, ceea ce cauzează probleme pentru utilizatori;
• Rezolvarea problemelor legate de adoptarea plăților digitale și mobile în rândul utilizatorilor atehnici – nu toți utilizatori reușesc să stăpânească plata cu mobilul sau cu un portofel digital, de aceea este nevoie de identificarea celor mai eficiente soluții pentru integrarea acestora în circuitul utilizatorilor care gestionează aceste plăți.

Chiar și în ciuda acestor provocări, sistemele de plată digitale și mobile vor reprezenta una dintre cele mai populare soluții de plăți în viitor pentru mare parte din omenire.